E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Seite könnte dies immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Fein auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in die konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in Welt des weiteren in der Episode wurde Westen zu von Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card erst wenn hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den letzten Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz stammt es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung des weiteren Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen führen zu würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in blog.yayimages.com mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese schmeißen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangsebene, dass Kundschaft Services nützen können, abgerechnet die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen ebendiese teilnehmen müssen, um jenes Bankkonto über erhalten, verlieren E-Geld-Dienste diesen Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut sieht man, zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu allen Kundendaten welcher Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Ansammlung der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert wird.